年金保險可以說是按年度周期給付保險金的一類保險的統(tǒng)稱,不能說其是理財保險,但在選擇年金保險時,可以選擇具有理財功能的保險,一般來說,年金保險從繳納保費到領(lǐng)取年金,這期間的跨度較長,最長可達10年、20年甚至更久。接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

年金險是什么類型的保險

年金險是理財性質(zhì)的保險，兼具保障與理財?shù)墓δ堋?/span>

年金保險通常是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險，可用于養(yǎng)老、保障退休生活，還可以用于子女教育和資產(chǎn)傳承。

年金險主要特點

1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時，保險人立即終止支付。

2、投保年金保險可以使晚年生活得到經(jīng)濟保障。人們在年輕時節(jié)約閑散資金繳納保費，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險金。

3、投保年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規(guī)定提取責任準備金，而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司被合并，合并保險公司仍會為購買者分擔年金給付。

4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。

年檢保險分類

【個人養(yǎng)老保險】

這是一種主要的個人年金保險產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時參加保險，按月繳納保險費至退休日止。從達到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費(計息或不計息)或者現(xiàn)金價值，根據(jù)金額較大的計算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險合同，領(lǐng)取退保金。一般說來，保險公司對個人養(yǎng)老金保險可能會有如下承諾：

1、被保險人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)，或一次性領(lǐng)取。對于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者，養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內(nèi)死亡，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。

2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險人仍然生存，保險公司每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金，一直給付，直至死亡。

3、交費期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡，保險公司給付死亡保險金，保險合同終止。

【定期年金保險】

這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險費，被保險人生存至一定時期后，依照保險合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險人死亡時終止給付年金。子女教育金保險就屬于定期年金保險。父母作為投保人，在子女幼小時，為其投保子女教育金保險，等子女滿18歲開始，從保險公司領(lǐng)取教育金作為讀大學的費用，直至大學畢業(yè)。

紀念日年金是一種新型的定期年金，通常由投保人為其配偶投保，保險公司在合同約定的結(jié)婚紀念日向被保險人發(fā)放年金。紀念日年金交費方式為躉交，常見保險期間為10年，也就是有十次領(lǐng)取年金的機會。

配置年金保險時需要注意什么

由于年金保險與其他保險產(chǎn)品有所不同，年金保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度可能相隔十幾二十年甚至更長的時間，因此消費者在購買年金保險時一定要謹慎，要注意以下幾個方面：

1、先把基礎(chǔ)保障做好，再考慮年金保險

年金保險更多的是作為理財產(chǎn)品，可以為被保險人提供一定的資金支持，能夠讓被保險人在年老或喪失勞動能力時獲得經(jīng)濟收益。

但是在基礎(chǔ)保障都沒有做好的情況下，特別是對于收入一般的家庭而言，萬一身體出現(xiàn)變故，高昂的治療費用分分鐘把整個家庭壓垮，更別談財產(chǎn)利用分配的問題了。

2、先大人，后小孩

這不僅是購買年金保險時需要注意的問題，更是所有保險的配置的前提。

3、注意保證領(lǐng)取

年金保險是以被保者生存為給付條件的一種保險，為避免被保者壽命過短而出現(xiàn)損失養(yǎng)老金的情況；
很多年金保險都承諾十年或者二十年的保證領(lǐng)取期，若被保者未到領(lǐng)取期間就不幸身故，保險公司會將剩余未領(lǐng)取金額給予指ding受益人。

因此對于一些側(cè)重于養(yǎng)老保障功能的投保者來說，應該選擇帶有保證領(lǐng)取條款的年金保險產(chǎn)品。

4、慎選即繳即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品

保險專家表示，與社會養(yǎng)老金相比，年金保險的領(lǐng)取時間相對比較靈活，其起始領(lǐng)取時間一般集中在被保者50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。

不過，即繳即領(lǐng)型年金保險由于缺乏資金積累的時間，產(chǎn)品的現(xiàn)金價值比較低，通常要很長一段時間才能返本。

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